未必孤独网 > 按揭买房需防范这六大问题 你都清楚吗申请贷款额度要量力而行

按揭买房需防范这六大问题 你都清楚吗申请贷款额度要量力而行

  买房对大部分人来说是一件大事,也是奋斗的目标。而如今买房的方式也有很多选择,比较多采取的是按揭的方式。按揭买房的时候常常见到买房者对办理房贷不熟悉,而跑了好几趟冤枉路,浪费很多时间。那么,究竟按揭买房需要注意那些事情呢?一起来看看吧。


  很多人在办理贷款时,只考虑目前的经济状况,并未对未来的还款能力做正确的评估,专家建议,在贷款之前要把很多未知因素考虑进去,比如:今后银行临时提高贷款利率,或者家庭成员的增加带来的花销增大等情况,都很可能导致日后还款的困难。


  因此在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式,根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地。

  对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑,无疑市民拥有越多的选择权越好。银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。如工行上海分行推出了一系列新举措,如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。


  首先考虑利率有折扣的,在一个选择银行要看你的资质,如果资质没问题那肯定是有折扣的银行好,如果你的资质有问题那要给你匹配能解决你问题的银行,首先商业贷款要看你的学历,户口,工作单位,单位要给你提供收入证明,营业执照副本加盖公章,然后要看你贷多少钱,多少年。流程:交定金--签合同--资质预审---打网签---评估---出评估报告---打首付款(可资金托管)---银行面前---审核---批贷---过户--领你的产权证---物业校验---抵押---给业主放款--一个月后你开始还月供。

  目前基本上有两种个人住房贷款还款方式:等额还款方式和等额本金还款方式。
  1、采用等额还款还款方式,还款额将保持不变(调整利率除外),方便还款,但支付的利息款较多;
  2、采用等额本金还款方式,每月还款额在逐渐减少。
  借款人在与银行签订借款合同时,要先对两种还款方式进行了解,确定最适合自己的还款方式。


  等额本息利息多
  这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
  举例来说,假设需要向银行贷款100万元,还款年限为20年,按照目前5.65%的最新利率计算,选择等额本息贷款,每个月还6963.87元,还款总额1671328.25元,其中利息671328.25元。初始的两三年,6963.87元中大约80%以上是归还银行的利息部分。
  采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较高。


  等额本金先还多
  所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
  举例来说,从银行贷款100万元,还款年限20年,按照目前5.65%的最新基准利率计算,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金4166.67元,首月利息为4708.33元,总计首月偿还银行8875元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。还款总额1567354.17元,其中利息567354.17元。
  使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。
  实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

  我们在向银行提出贷款申请之后,银行要经过严格的考查、审核,才能决定贷与不贷、贷多贷少,如果在考查、审查中发现申请人提供了虚假情况,申请贷款将不被批准。应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还贷初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,会从而影响到自己的贷款申请。


  申请个人住房贷款需提供的资料:1.身份证件(居民身份证、户口本居留证件或其他身份证件); 2.借款人偿还能力证明; 3.合法的购(建、大修)房合同、协议或(和)其他批准文件; 4.抵押物或质押权利清单、权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款行认可的评估机5.构出具的抵押物估价报告书; 6.保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明; 7.借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明文件; 8.住房贷款行规定的其他文件和资料; 9.不同贷款用途所需提供的其他资料。

  提供本人住址要准确、及时。贷款发放后,借款人与银行的联系并没有就此结束,而是进入了新的阶段。为更好地享受银行为借款人提供的贷后服务,借款人搬迁新居后,切记一定要将新的联系地址、联系方式及时准确地告知贷款银行。如果没有及时告知银行的联系地址、联系方式,将会影响借款人及时享受银行提供的各项服务。提供准确的联系地址方便银行与他的联系,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。若收不到贷款银行的有关通知,还可能会造成一些不必要的麻烦。


  申请按揭贷款后,不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款,银行与购房者签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。张玉提醒购房者,由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,应当妥善保管合同和借据。

  每月应按约定还款日,委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。


  通过上文的描述,可以看出按揭买房时贷款额度、贷款银行、还款方式如何选择,还是要根据自己的情况来决定。我们建议您聘请一名律师指导您进行按揭贷款的办理,律师不仅可以依照您的情况,给出贷款的建议,还能帮您审核贷款的证明资料,避免因信息不实,造成的超贷危险。

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