未必孤独网 > 相比较中国而言,日本的金融行业有哪些先进之处?

相比较中国而言,日本的金融行业有哪些先进之处?

【koishikomeiji的回答(90票)】:

题主问的是金融的先进性,这里答fintech显然是跑题了。

日本实行股票发行注册制,汇率自由浮动,资本项目自由流动,银行国际化经营,海外收入占比远高中国,另类交易系统完善,做空机制健全,这些都是先进的地方。

感觉搞技术的不懂什么叫金融先进性。为什么阿里巴巴,腾讯,百度,网易都在海外市场上市,而日本的雅虎日本,line,乐天,m3都在本土上市呢,这就是日本金融方面先进的地方,不仅对本土企业有吸引力,甚至韩国nexon,台湾趋势科技也在日本上市。另外日本每年海外投资净收益近2000亿美元,而中国目前还是负的。中国还是应该老老实实搞金融改革,注册制改革,汇率改革,资本项目改革,不要希望有捷径。

【Shiva0419的回答(6票)】:

被猫哥邀请拖延了剧久。还是觉得不好意思硬来答答。我个人也不了解什么是金融先进性。不过总觉得个别公司IT技术的落后不能代表金融落后(我也知道某蓝家银行一改系统atm就取不出钱之类的),管制严重trade不自由也不能代表金融落后(况且很多保险公司还是偷工减料ISDA CSA都搞不好,导致unilateral的csa很多 )日银trade的环境只能代表在这个国家习得的Yen Rate Trading的知识比较有地域局限,但也没法代表金融落后。。(毕竟低利率也是世界的大环境)。。Fintech是很好很吊,但日本的大银行也不能马上搞这玩意。。况且搞这玩意也不定对他们好。。。所以也不一定能说这就代表金融落后。。。毕竟日本的大银行是很强很安全很难倒的。。

日本是个很看Sales能力的社会。野村大和日兴mizuho都是把retail business放在第一位的。也许群里又在这些地方做retail的人能很好告诉我们日本民众对投资对金融的理解。这也许能反映金融的一部分。我就没这个资格谈论这个问题了。。

我在二级市场混,感觉日本很多地方还是蛮跟紧潮流的。首先fixed income的市场还是蛮发达的,基本产品应有尽有不比美欧少,大家用的模型也比较先进比较fancy,毕竟环境需要quant去开发一些新的东西。管制方面也是到位的,从CSA到XVA,到最近对risk free rate的讨论,还都是紧跟美国的步伐的。在二级市场接触的东西感觉日本还是比国内多一些的。

【yurix2003的回答(22票)】:

日本金融居然有先进之处!?

看看银行……

先进在有营业时间限制的ATM机?(当年邮政银行ATM下午4点下班!)

先进在深夜和周末用ATM取钱还要多付手续费?

先进在下午4点下班的银行?

先进在跨行汇个2000日元也要交324日元的手续费?

先进在信用卡刷完不知道什么时候才能收到具体的使用明细?

先进在我们一张信用卡的功能日本要分成取款卡、现金卡、信用卡三张?

先进在仅有4位数的密码?

先进在我们都换了多少代U盾了日本还在用实体密码卡?

先进在整个东京就没几家银行可以换外币?

先进在开设新账户的时候密码是手写在申请表上提交的?

日本银行业的个人业务嘈点太多了,尤其是atm的营业时间和各种诡异的手续费。日本银行业太垄断了。对公业务更加恶心,不再展开。

要说先进,最多是市场的开放程度吧。小银行非常多,具有发布信用卡资格的公司也非常多。不过泡沫经济崩溃的时候也各种兼并。所以才会有三菱-东京-UFJ银行这种一长串的名字。(当然这只是留下了大银行的名字,被吃掉的小银行不计其数)(以及留下名字是好的啊TAT至少人家知道个来头。我司这种傻逼公司合并以后改名字知名度猛掉…)公司债券什么的也比较好发。

其他地方真没看出太多先进性。之前校友聚会听学姐们提到2个点:一个是现在日本银行能take risk的限度也越来越低,越来越不好玩。二个是高频交易的份额很小。

再看股票市场。市场大部分你(具体数值不记得了)持股人是境外金融机构…

看债券市场。JGB10年期利率稳定在0.01(没记错吧),国内持有者占绝对大头(98%?不记得数据了)

再有先进的也许就是银行和证券公司的工资了吧… 职业安定…红绿蓝三大银行的综合职收入在日本算是上流社会了(当然年共序列慢慢涨…)

吐槽完毕

本人不在金融业,而且已经脱离理论经济学习一段时间…以上只是各种道听途说以及个人的生活感受而已。

【陈慕枫的回答(3票)】:

可能只剩下 员工福利高 吧,当然日本银行人员服务态度还是很好的。

日银手里资金多,风险意识也强。08金融危机对日本金融几乎没什么影响,因为日银不敢买次级债券,危机后,大摩还被三菱抄底,现在三菱现在是大摩的第一大股东。

【孙志超的回答(31票)】:

金融行业不太了解,仅仅从Fintech上来说,除了个别细节外,日本相比中国从整体上落后了。

主要是因为日本在政府的法规上面有许多的限制,甚至限制银行对非金融相关业务公司的持股比例(5%),所以某种程度限制了日本银行去投资这些新的科技。目前日本有哪些Fintech呢?

可能印象最明显的是指纹支付。去年10月开始,日本リキッド导入“指纹付费”的新服务,也就是什么都不用,只要用你的手指一按,就可以付费。我觉得这个对国外游客会比较方便,因为在日本入关手续的时候,都必须要作指纹登录,所以观光客对于指纹登录的排斥性会比较低,而且登入之后,外国观光客也比较不会怕钱弄丢了或被偷。此外,日本有用AI来处理公司财报的Freee,直接从公司的银行帐户的支出、信用卡的交易记录抓取资料,直接生成整个公司的财务报表,大大减低中小企业的成本。这也算是Fintech的应用。

但总得来说,日本在Fintech方面发展落后,主要是金融集团并不太有创业的动力。像软银、乐天、Recruit这些进行Fintech投资的企业在日本还是极少数。传统金融集团(三菱东京UFJ银行、三井住友银行、Mizuho银行等)多位于金融政府机构林立的“大手町、霞が关”,创业公司则多设点在“涉谷、六本木”,一直处于无交集的状态。如果没有一个真正的“加速器”,要赶上欧美国家真的不容易。

众所皆知,创业者最常挂在嘴上的名词就是颠覆,特别是在一个与现代科技世界脱钩严重的领域,所有跳进这个领域的创业者和投资者都会不断重复着这个字眼,仿佛中世纪女巫的咒语一样。颠覆要能够成功,其中一个要件是能够颠覆的“总量”是够大的。如果能够颠覆的“总量”不够大,创业者将会在相对早期的阶段就打草惊蛇,触动既存的大企业动用资源来扑灭新生的火苗(或者抄袭并取而代之)。

也是因为这种特点,我们看到今天成长速度最快、最成功的,几乎集中在美国和中国两个国家,因为这两个国家不管是那一种值得颠覆的领域,都有上亿人口。反过来说,少数不来自这两个国家的成功创业公司,多半都从事先天不受国境和文化差异限制的领域,例如音乐相关的Spotify(瑞典)和SoundCloud(德国),以及交通运输相关的、法国近两年来唯一能放上台面的BlaBlaCar。因为音乐和交通运输不受国境和文化差异限制,因此可以碰触到的市场一下子放大到一整个洲或甚至全球,是否来自于大国就不太重要。

那日本算不算大国?这其实是个很微妙的问题。日本应该算是在大国和非大国的边界上吧,人口没有中国和美国多,也低于印度和印尼,而且还在萎缩中,实在没办法简单干脆地称之为大国。

尤其是,相对于美国消费者愿意尝试新产品和新服务,直接跨入互联网时代的中国则全部都是新产品和新服务,日本传统上却有着无数自家培养出来的大企业,日本消费者对于品牌的信赖需要较长的时间才能建立,因此对于试图“颠覆”的创业者来说,又多一层阻力。

当然,在Fintech这个领域上,日本确确实实有足够大的“总量”,来自于人口数这个底面积,乘以高度传统、保守、明显落后于其他G7国家的金融服务业所产生的厚度。和日本高科技的现代国家印象相反的,日本的金融业基本上是停留在泡沫经济时代冻结了。当专家在针砭美国九十年代末期的LTCM、二十世纪初期的房产次债乃至于近年来的高频交易时,日本的银行们基本上还是在做八十年代的老工作:收取存款然后放贷。

泡沫经济破灭的二十多年,日本金融业光是清理所留下来的烂帐就忙不完了,在金融“创新”上远远落后于美国,甚至连法国都不如。别被法国保守左派印象给骗了,这国家传统重视数学,因此培养出了许多的衍生金融商品交易员和对冲基金操盘人,也就是俗称的量化交易员。日本银行还没等到新一代来颠覆,其实早就吸引到大型互联网公司来分一杯羹,像乐天这几年多元发展银行和信用卡发行业务有成,甚至被戏称日本最大的Fintech公司。在乐天2016年第二季的财报中,可以看到FinTech营收和营业利益都已经超越电子商务:

另外一个影响日本金融服务发展的因素,是国际汇款。国际转帐除了银行的手续费,还要包含转入国的银行手续费(有时候是在收款银行扣缴),以及最不透明的汇率差。而常常需要国际汇款的很多反而是低收入国的公民,他们把在高收入国辛苦工作所得的收入汇给祖国的亲人,对这样的人来说,这些转帐成本无疑是一种剥削。也因为这样,世界银行一直在高声呼吁国际银行体系自主改革和进步,并通过监控国际汇款成本和定期发表相关报告来施压,这些相关报告在世行的Remittance Prices网站上可以看到,最新显示平均国际汇款成本是7.6%,美国的成本大约是6%,最低的是俄罗斯,平均在2%左右,而日本在过去七年来最高曾经冲破18%,现在则是12%。

每年光靠国际汇款这一项就能获得近五亿美元的收入,这也就难怪日本银行里那些西装油头的老头们要对着半泽直树大吼了。未来如果日本本国的金融机构手脚不快一点,肥水早晚会被欧美的Fintech公司给瓜分走,中国公司说不定都能分到一碗羹呢。

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