未必孤独网 > 贷款买车好还是全款买车好?

贷款买车好还是全款买车好?

【戴杰磊的回答(2514票)】:

对于这个问题,我来强行答题一下

我最近去买车也纠结过这个问题,而且特别计算过划算不划算,先贴4S店报价

涂掉了些信息,别纠结车的价格,那个是第一次报价,后面讨价还价后还是再砍了些下来,也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的,钱少又有点虚荣心,而且感觉就是豪华啊=0=涂掉了些信息,别纠结车的价格,那个是第一次报价,后面讨价还价后还是再砍了些下来,也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的,钱少又有点虚荣心,而且感觉就是豪华啊=0=

首先,会纠结全款还是贷款的,必然要有全款买车的能力

然后无非就是衡量,那是全款买划算,还是贷款买划算,本质就是剩下来的钱,平时用来做低风险投资,如保本理财,货币基金,加上一些额外的好机会比如股市行情好,期货行情好所创造的收益,要大于利息+手续费的支持。

我去买车的时候,销售顾问和我说,利息一个月588,3年下来21168,贷款200500,每年只要3%的手续费,保本理财的收益超过这个的,净赚,非常划算。虽然感觉不对,但是不明白哪里不对,于是,我查了下网上,等额本息计算公式

然后我就知道没那么简单 =0=然后我就知道没那么简单 =0=

但是我知道我的月供额,并不知道我的利息是多少啊,于是,我本来想根据公式反推

然后我摔笔了,我的数学能力完全想不明白该怎么解

然后,我换个思路想问题

算月供的那个公式很好解,我又侥幸还会写点代码,然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加,直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好,然后我写了特别简陋的代码

然后....年息 6.05%.....6.05%.....6.05%.....

果然没销售顾问讲得那么好听么(PS,为什么销售顾问的说法是错的呢,因为等额本息,每个月还掉了本金,你手头的本金是在不断减少的,不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算,才会有这么复杂的计算公式。)

然而,还有手续费啊,这些手续费也是成本啊,但是怎么算呢,于是,我用了一个替代的方法,即在多少收益率的情况下,贷款省出来的本金所产生的收益,能够抵消手续费+利息,

计算的过程中,第一个月有220500的本金额能够产生收益,第二个月,就要扣掉月供后,就剩下207073的本金能够去产生收益了,一直减少下去,然后每个假定收益率,都要算一遍,算出总收益,然后和总开销比....于是我决定好好写点代码来处理这个问题。

然后,我发现,要然后,我发现,要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆盖的了成本,我翻开我的余额宝发现,2.43%年华,然后我打开股票账户,发现我上一笔交易亏了3000块钱 = =\

6%+的收益率差额哪那么容易弥补,于是我决定,还是全款买吧 = =\

这个故事告诉我们:

学好数学还是有用的(也许吧)

会写点代码也是有用的(肯定的)

销售顾问的话是不能轻易相信的(我才知道么)

贷款等额本息的计算方式是很复杂的(银行啊银行)

手续费的成本因素是需要考虑在内的(手续费在交易开始就收取,实际上相当于蛮高的利息了,因为减少了你可以用来投资的本金)

以上就是一些胡言乱语,不知道会不会被打脸呢... =0=

---------------------------------------------这是分割线(6.30新增的)---------------------------------------------------

非常感谢各位小伙伴的热情,第一个有那么多人赞的答案,太感动了(果然我是有多水啊,日常骗个赞的能力都没有)

一些实战派的小伙伴给了很多建议,有需要的小伙伴可以参考一下:

1、Excel是个神器,什么内涵报酬率公式、什么年金公式啊,什么pv、irr,各位不会编程的小伙伴可以考虑直接用这个,比较容易使用

2、快速估算等额本息实际利息,实际利息=名义利息*2

如果我没理解错的话应该是这样,估算是一种参考,让你能很快知道利息大概是多少。其实就把销售给你的利息*2,就差不多了,而且这只是利息,手续费算上去的话更高

比如例子里的220500的借款,要还利息:21168,3年利息21168/220500=0.096

每年名义利息:3.2%,估算的实际利息就是6.4%上下。

3、保险的购买全款和贷款会有差,这部分差额算上去会使得需要更多的收益率才会比较划算,这部分因为当时我在这家问的时候跟我说保险我是可以自己选,没刻意了解清楚是否是贷款也行,所以就没法算这部分差额会有多大影响。

还有很多小伙伴提到了通胀和人民币贬值的问题。

通胀问题我是这么理解,我倾向不考虑

通胀的本质就是政府通过往货币里注水,而稀释购买力,但是这个实际上就反应在物价和收入的缓慢上涨上了,也反映在了无风险收益率

而全款还是贷款买一个东西,关键是看占时占有的钱,至少得能跑赢留有货币的预期收益率,而预期收益率实际上就是由无风险利率(如货币基金、银行定存这类体现的,一定程度代表通胀预期)+风险收益预期(如炒个股票什么的这类的机会),如果这两项加起来很难显著跑赢借款成本,那我倾向全款,因为省下来的是实在的,无风险利率和贷款的成本差别是很大的,而风险收益预期,当前进入门槛低得股票反正是蛮糟糕的,对我也没有特别好的其他机会,那么保留有的意义不大。

这点车(与其他消费品)和房子有个显著不同,车是纯粹的消费品,落地即贬值,你3、5年后及时通胀了,你也卖不上价格,所以预期收益要和你的其他投资渠道相比,而房子至少过去5年是个投资品,投资收益率可观,明显跑赢资金占用成本(6%~7%),这种情况下自然是上杠杆扩大收益来的划算,因为你投下的每3块钱,可以撬动10块钱,而这10块钱产生的收益,和每年4毛9的资金使用成本相比(假设7%的利息),产生的收益可能每年有2、3块钱甚至更多(20%~30%年增长,应该不少城市有),当然付出这点资金成本很划算。PS:这个是建立在房价上升的情况下,我对房价未来看不懂,不确定会怎么样

人民币贬值问题:

我也倾向不考虑,因为对于小市民来说,赚的是人民币,花的也是人民币,人民币的贬值在一定范围内(比如10%),对于大多数人并没有影响,首先资金并不多到会有很大影响,其次只有你把钱换成美元或者进行海外投资,那么人民币贬值才会一定程度上收益。而换汇的成本是较高的(同一时间换出美元和换入人民币有差价,即你同时换美元,再换回人民币是要付出成本的),其次美元投资渠道少,人民币可以定存,可以理财,可以股票,可以期货,而美元的话对于很多人来说,至少对于我来说,我是没有投资渠道的,意味着投资收益一定程度会弥补汇率变动的差额。

从我个人观点,我倾向人民币不会出现大幅贬值(一年贬值30%、50%、甚至更多),而是在小范围缓慢贬值(10%~15%一年),因为这个世界中国问题很多,欧洲和美国的问题一样很多,而中国即使出了很多乱来的经济政策,整体的惯性还是保持增长的。

关于经济问题和房价问题,我很水,很容易被打脸,请大家轻打

---------------------------------2016.7.5更新-----------------------------------------------------------

有小伙伴不会代码想要工具算一算自己划不划算,我把部署到了个人的阿里云服务器上了

【阿里云,我给你打广告了,你要不要送我点代金券抵用券什么的啊】,可以试试,个人的小玩具所以没有申请域名。

120.24.82.227/dkjs/

也有小伙伴想要代码,核心的计算代码很简单,我也就传到github上了,web页面涉及django,semantic-UI,会的人自己实现这个小页面很轻松,不会的人估计我把django的app代码传上去估计也看不太明白,不如自己按python,html,css,django,javascript这些学过去,那样你自己也能写出来了

github.com/djl654321/ca车贷计算.py

【愈演愈烈的回答(298票)】:

莫名其妙这答案又开始有人赞了。我顺便补充一下楼上大神的。

其实算利息很好算,销售顾问会告诉你利息多少钱,为啥人家辣么屌,因为金融公司会给一个万元系数表给我们,代表你每借一万元就要多少利息。简单算一下就知道每月还款,利息本金之类的。这玩意儿简直神器。我有,你们没有,哈哈哈哈。

——分割线——

谢邀。

这俩字带上来立马逼格就上来了。

贷款吧,贷款比全款多付的钱是利息、手续费、保险。

先说利息,现在有各种各样的贷款模式任你选,什么阶梯贷啊气球贷,还有每个季度不一样的活动,什么两年免息三年低利率之类的,利息大约是4厘到6厘,这玩意儿自己划。

然后是手续费,一般是按照你贷款额来收取的,这个是4s店的纯利润。。。。吗?并不是,因为他可能已经把这个钱算到优惠里去了,因为可能你贷款他要贴息。

嗯哼,保险,题主说的车子价格区间吧,4s店的价格要贵一两千。这个是利润,其实就是一个坑,贷款忽悠你买全保,说白了也就是一个添加协议的事儿,随便哪个卖保险的都清楚,这个三言两语说不清楚,有人看我再说。

贷款的话,估摸着你得多花一万多吧。其实车子越贵贷款越划算。因为钱能生钱啊。你一股脑全扔车上了,完事儿这车还贬值,看个人赚钱的方式吧,能钱生钱就必须贷款。

最最最最后,没人邀请我,不过我装逼成功了啊!哈哈哈啊哈哈哈!!

哟吼吼,50个赞!果断要多写点东西。把保险的事儿说说。

那什么,保险分为强制险和商业险,跟按揭有关的是商业险里的盗抢险和车损险,这两个险种是要添加条款的,因为贷款是抵押车,没还完贷款之前,车子还是金融公司的,可用车的人不是金融公司呀,被偷了被抢了怎么办,撞了翻了怎么办,所以呢,这俩险的第一受益人是金融公司,也就是说,赔钱赔不到你这儿,主要是车损,超过一定金额就得在金融公司打证明,打报告,证明开车的人正常还款,保险公司你们把钱赔给客户吧,没事儿。大致是这个意思,不懂再问,谢谢各位点赞的老爷们。

7月1号更新。

先感谢各位的赞,哥们今天出事故了,被一妹子的嘉年华撞的飞起来了。过几天给你们更新说说别的。

【Rosie的回答(169票)】:

我的工作是设计集团旗下十几个汽车品牌的金融产品,看了高票 @戴杰磊 的答案,虽然非常敬佩他强大的编程能力,但是担心他的栗子可能不具代表性,会对想要贷款买车的朋友产生误导。

每当有朋友向我咨询贷款买车时,其实他们都是在问这几个问题:

贷款购车“0%利率”是真的吗?

是也不是。

首先说为什么“是”。主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷贴息,其最终目的是推动整车的销售。这里的贴息(Brand Subsidy)是指主机厂为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在25万元左右的新车,其贴息预算基本在1万元左右。一辆宾利的贴息金额可以高达15万元,更不用说兰博基尼了。(是的,兰博基尼也会有人贷款买,我们偶尔还会收到一线明星的申请呐)少数经销商也会参与贴息来吸引顾客,因此,那些广告中的贷款购车“0%利率”都是真的,都是主机厂和少数经销商真金白银的贴息。

那为什么又说“不是”呢?因为很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取“手续费”。手续费的收取方式各不相同,基本在贷款金额的1%-3%,这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣。也有些耿直的经销商并不收取手续费,当然裸车价格就会等于全款购车价格。

贷款购车到底划不划算,用什么来衡量我的融资成本?

车贷的还款方式是等额本息,等额本息下利息总额的计算并不是简单的单利或者复利计算,而是等于每一期的剩余贷款金额(Outstanding)*利率,举个栗子:

车价20万元,首付40%,贷款金额12万元,贷期12个月,年化利率3.88%,计算结果如下:月供10211.41元,如果把每一期的利息加总(388.00+356.24+…+32.91)可以得到利息总额2536.93元:

关于月供、利息总额的计算,可以直接用网络上等额本息的房贷计算器不过这种单纯把每期利息“期值”加总的方法,并没有考虑货币的时间价值。或者可以简单的理解成,实际支付的利息总额是小于2536.93元的。

相比之下,“利率”能够比“利息”更好的衡量融资成本。在拿到经销商的报价单后,大家可以用Excel的Rate公式来推算自己的购车利率:

RATE(nper,-pmt, pv)*12

其中nper是贷期,pmt是月供,pv是贷款金额

不考虑手续费的话,如果这个利率低于你的机会成本(通货膨胀率+投资其他理财产品获得的收益等),那么这次贷款就是赚咯。

高票 @戴杰磊 所计算的融资成本(9%)为什么这么高?首先他选择的是没有0%利率或低利率的车型,不考虑手续费前利率已经是6.05%了;其次他选择了三年期低首付的产品,手续费相对较高,还有一个问题是我没听说过手续费会每年收取,否则一辆30万的车收2万的手续费,那不是抢钱吗……最后貌似经销商没有对贷款购车的客户给予任何折扣。这就是为什么我说他的情况不太具有代表性。

现在市场上30万元左右的主流车型,1-2年期都会有0%利率或低利率的优惠活动,如果遇到不收手续费的经销商,或者知道有手续费再和经销商侃侃价,最后让自己的融资成本低于余额宝的收益还是很容易的。

还有一点值得一提,银行信用卡购车和我之前介绍的车贷产品是两个概念。衡量信用卡价格的是费率,而衡量车贷产品价格的是利率,费率与利率是没有可比性的如果贷期12个月,5%的费率等于9.58%的利率;如果贷期36个月,5%的费率等于3.36%的利率。

什么样的车贷产品适合我?

最基本的车贷产品和房贷是一样的,即付了首付之后每月按时还月供。在有0%利率优惠的情况下,很多本来全款购车的顾客会选择这种产品,反正也不收利息,不如买理财产品再慢慢还月供。还有就是对于升级车型有需求的,比如本来可以全款买一辆Audi A4L的顾客,发现可以用现有的预算付首付,以很低的利率贷款买一辆Audi A6,于是就愉快地升级了。

还有一些更为灵活的产品,举个栗子:一辆售价20万元的新车,0%利率,首付10万元,平时不需要还款,在第12个月还款5万元,第24个月再还款5万元。这种产品适合每年有稳定年终奖收入的顾客,或者预期将来会升级车型的顾客,到第24个月可以把现有的车做置换,无需还5万元的尾款,并重新贷款一辆新车。这种产品在德国非常流行,很多德国人在买这一辆车的时候就做好了换下一辆的计划。

申请汽车贷款的流程复杂吗?

首付50%,本人持身份证即可完成申请。央行信用记录良好的顾客,最长不超过两个小时即可获得批复。

说了这么多,答主你自己会贷款买车吗?

等我摇到号了……我应该会选择贷款买车吧。其实不只是我,很多同事即使可以享受全款下的员工折扣(厂商指导价的八折左右),最终也放弃了折扣而用低利率购车。可能是因为预算不够全款购买自己的理想车型,也可能有些车型算来算去,好像还是享受贴息更划算。

当然,对于一般不明情况的朋友,选择一家靠谱的经销商比什么都重要。

【诡继的回答(40票)】:

关于贷款买车还是全款买车我觉得要具体问题具体分析,我就是贷款买车的,不过我的是2年零利率,我贷款三年,利息一共就2400,手续费1000(走的上汽金融,被qj的),上牌自己上的,其它费用无,本来4s要求在4s店上保险,我说你就不怕我前脚在4s店上,后脚就把保险退了,大不了我要求保险公司把送修码!!!送修码!送修码!重要的事说三遍,设在你们4s店嘛,这年头大多都有个做保险的朋友,85折还有行车记录仪或者油卡之类的送,多好!所以这样算下来比全款划算,当时p2p还很火,就投了一些,利息手续费早赚回来了,现在不建议入坑,跑路的太多了,所以有这种12,18,24,36期0利率的还是可以贷款的!

再就是推介,招行,建行的车贷,很方便的自己跑跑很快就下来了,4s手续费3000-5000,一天不到自己跑就能搞定,相信日薪3000-5000的不多吧,抱着能省则省!

附上招行的截图一张,招行是不是要给我点广告费呢!

【四十二的回答(51票)】:

看了10几个回答没人提,即便想贷款买车 ,也不要在4s店贷款,各个银行都有车贷服务,有很多厂家也有官方金融机构。而这些,大部分都是不收服务费。而且利息不高

【孙书洛的回答(29票)】:

先放结论:对于某些客户,全款提车好。对于某些客户,分期提车好。剩下的客户,看营销人员忽悠程度。

——————(?? . ??)————————

答主现在是宇宙行专管汽车分期业务的客户经理。行里的手续费率是1年3.58% 2年7.05% 3年10.43%

然后合作的担保公司的各项费用大概在4%左右。对于客户来说14.43%的费用,分三年还的话,每年不到5% 当然你要说本金是逐渐减少的,实际承担的费率是10% 那算我没说(?_?)

但是这个费率,在市场上真心不高。

————————(? ??_??)?——————

分期划算的客户,主要两种情况:

1。本金真的不够,一种是确实不贷款就买不了车。一般刚结婚的小年轻居多。另一种是想要一步到位买好车,自己的钱买的了途观,心理一直有一辆Q5在奔腾。。。

2。自己也在经营着生意,觉得一年百分之五(或者百分之十)的利率小于自己生意的收益率。所以有钱都投在生意上,然后贷款买车。

以上两者,在我的实际工作中,都觉得其实很适合客户分期购车。(PS:一辆Q5全款提车比如38.5万,很多4S店分期的话37.5万也买给你)

————————╭(╯ε╰)╮—————

同时符合以下两点的都适合且只适合全款提车:

1。买车全款的钱挤挤也能抽得出来。不论代步车还是豪车。

2。自己没有低风险的投资渠道。

——————⊙﹏⊙——————

所以,广大的有点积蓄的工薪阶层买个自己家庭用的车,还是全款吧。买的不如买的精,各种担保费,GPS,指定保险都是潜在的费用。

【杨0821的回答(6票)】:

有一期对话节目是郎咸平和索罗斯的辩论,节目中郎咸平引用了十几个经济学的原理及公式力证索罗斯新一轮的投资是错误的,是不合理的。索罗斯只回了一句“这就是为什么你是一位知名的经济学教授,而我却被称为金融大鳄。”

所以我只能说楼主的数学水平棒棒的!

【快乐的874的回答(6票)】:

先给题主抛答案: 你的情况, 请全款买车. 原因很简单: 题主说自己 "收入养车应该问题不大" ----- 这句话听起来的感觉和 "收入养车完全不是问题/绰绰有余" 是不一样的. 如果养车只是 "应该"+"问题不大", 那么每个月增加几千块的车贷绝对会影响你的生活.

在我看来, 只有同时满足以下所有条件时, 才应该考虑贷款买车:

1. 你确实在功能上非常需要一辆车 ----- 家用车的最核心的功能就是拉人载货. 假设一辆20万的车, 假设打算开5年, 假设每个月养车成本1500元(实际很可能更高). 那么总体拥有成本是290000, 平均每个月 4833.33元(可以打车跑1600公里, 如果车费是3块/km 的话). 这4800块的成本, 是否能够带来超过 4800元/月 的边际效应? 比如节省的时间和获得的好心情?

2. 没有新的, 潜在的, 更重要的贷款需求 ----- 每个人的信用额度是有限的, 不管是在国内还是国外. 例如你的收入水平够负担总额为50万的贷款, 你买车贷了10万, 那么就只剩下40万的额度. 要知道, 贷款是可以用来投资赚钱的, 哪怕年化收益率只有2%也是在赚. 而家用车是纯粹的贬值. 这个事情听起来很虚无缥缈, 但是当你有重要的事情需要尽可能多的贷款额度时就会明白把额度用在一辆车上是多么的不划算.

3. 钱不够全款买车, 或者分期支付可以带来直接经济效益 ----- 如果你确实非常需要一辆车, 也没有其他比车更重要的事情需要贷款. 而你最大的问题就是没有足够的钱, 那么贷款则几乎是唯一可行的路. 此外, 在某些情况下(比如企业主), 分期支付车款可以在账务上/税务上获得更大的经济利益(相对于车价贬值以及额外支付的利息), 那么贷款是可以接受的支付方式.

4. 极低的利率 ----- 车是落地就贬值的消费品, 几个月就能贬掉20%. 而贷款利息则会让你付出比车价更多的钱. 即便是在零贷款利率的情况下, 只要不是遇到通胀率奇高无比的年代, 为一个高速贬值的高额消费品付利息都是非常不值得的事情.

【朱大龙的回答(33票)】:

一,不差钱直接全款。

二,不看优惠价看落地价。

贷款的话就算免息最起码也得掏个贷款手续费吧,好歹给你跑腿了要三千不过分吧。

GPS也得加装个吧要不你跑了咋办就要你三千吧,啥?你不跑?噢那车子被盗了咋办,要不买两年盗抢险吧。

贷款车辆保险也得在4S店买,为啥?规定啊。还得再掏个续保押金啥的说好明年续保再还你,啥?不续保?噢噢那我再想想找个什么借口坑你点。

要不牌子也帮你去办了吧贷款车这个挺麻烦500可不能再少了。

算下来杂七杂八的多花小万数…躲得了这个躲不了那个,都是套路…

新闻聚焦
热门推荐
  • 内牛满面!政府大院里的超囧一幕,惊了

    走到乡政府办公大楼门口,突见台阶上有一物非常扎眼。这是神马东西?顿时让人浮想联翩,不由地怀疑自己走错地方了。可是没错啊!这里确实是乡政府办公大楼......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 《天天有喜2之人间有爱》刘四喜扮演者陈浩民个人资料

    《天天有喜2之人间有爱》刘四喜扮演者陈浩民 本篇电视资讯由未必孤独网(www.vbgudu.com)独家整理,如有转载请注明出处。 近期在湖南卫视金鹰独播剧场古装神话偶像剧《天天有喜2之人间有爱》,该剧被观众称为 “减......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 龚玥菲穿蓝色低胸内衣翩翩起舞:风情万种

    近日,3D影片《新金瓶梅》一组片场照曝光,饰演潘金莲的龚玥菲着低胸内衣起舞。而由龚玥菲演唱的新歌《寻找西门庆》正是《新金瓶梅》的主题曲。......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 《刀光枪影》任非常扮演者何明翰个人资料及照片 何明

    《刀光枪影》任非常扮演者何明翰 本篇电视资讯由未必孤独网(www.vbgudu.com)独家整理,如有转载请注明出处。 《刀光枪影》由浙江晟喜华视文化传媒有限公司出品,张东东、孙梦飞执导,何明翰、刘恩佑、吕一等联袂主......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 给力!实拍日本夜店的男公关工作过程

    ......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 《烂滚夫斗烂滚妻》海报:周秀娜杜汶泽SM服抢镜

    日前周秀娜与杜汶泽为新片《烂滚夫斗烂滚妻》拍摄宣传海报,为配合戏中的角色,两人除了有正经的造型外,还穿上性感的SM服,十分抢镜。......

    01-12 来源:未知

    分享
  • 明道为什么被雪藏 霸道总裁竟落魄到在菜市场卖起了地

    王子变青蛙然我们认识啦阳光帅气的明道,从此之后他便火的一发不可收拾,提起明道,大家想到的都是小时候看的台湾偶像剧中的黄金男主角吧,只是近年来他很少出现在荧幕上了,于是有网友好奇明道为什么后来不红了?明......

    01-11 来源:

    分享
  • 女孩惨遭胁迫卖淫 被数狼扒光强拍裸照险失身令人发指

    现在的社会越来越乱拉。丧尽天良!女孩惨遭胁迫卖淫,这不是赤裸裸的逼良为娼吗?!做出这种伤天害理之事难道就不怕天打雷劈?宁夏中卫一男子为了给足浴店招揽客户,竟然在街边物色年轻貌女孩,先是掌握她们的出行规......

    01-11 来源:

    分享
  • 女童输液流血死亡 揭女童输液离奇死亡事件始末令人唏

    现在大医院看病难看病贵,所以很多人去小门诊看病,但是,现在的私人诊所医院越来越不安全了,只能去大医院看病才是最安全可靠的。近日,女童生病输液流血死亡了,但是大家怀疑是输液药水有问题的。4岁女童在私人诊......

    01-11 来源:

    分享
  • 王梓薇个人资料 清纯校花神秘男友及个人资料首袒露

    芒果卫视的一年级已经播完啦,大家对里面的学生都有怎样的印象哪?一年级大学季本周六又要跟大家见面啦,在公布出来的要跟旁听生PK的正式生里,有一个叫做王梓溦的,这个王梓溦被网友们称为最美女生。同时也被称为是......

    01-11 来源:

    分享
返回列表