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准备好做基金定投了吗 这些常识你要掌握基金定投的基本概念

  近年来,基金定投越来越受到理财小白们的追捧,被封为懒人的投资理财神器。那么,什么是基金定投呢?顾名思义,就是定期定额的投资基金。这样的理财方式有哪些优点和风险呢?在开始基金定投之前,下面这些常识或许你该先了解清楚。


  基金定投价值缘于华尔街流传的一句话:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。


  相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。


  普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。

  基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。


  基金定投相对于一次性投资而言,不需要选择买入时机,降低了投资基金的难度,对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中,还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握,从而规避基金投资中的风险,以免造成不必要的损失。

  据台湾基金教母萧碧燕的定投原则,简单来说,就是傻傻的买、聪明的卖、稳稳的赚。在我们的印象里,我国的股市牛短熊长,经历一个完整周期大约需要5-7年。 比如2007年的牛市之后,开始一段漫长的熊市,直到2015年的牛市,这轮牛熊周期经历了8年的时间。


  所以说,基金定投是一场持久战,如果你在基金亏损的时候,选择现金流断供,那么收益往往不会理想。因为,基金定投是通过时间平滑掉基金的风险,拉低基金的成本,获得更多筹码。这样才能在牛市来临时候,赎回获利。

  关于基金定投的讨论,询问最多的就是基金止盈止损的问题。对于基金定投而言,通常我们不会设置止损点,但会设置止盈点,也就是通常所说的停利不停损。
  那么,问题来了?为什么基金定投设置止盈点,不设置止损点呢?
  我们知道基金定投是一场持久战,往往通过5-7年的时间来平滑风险,在熊市的时候,买入更多的筹码,到牛市来临的时候卖出获利。


  我们通过数据能一目了然的看出结论。我们可以看看上证指数2007年到2015年8年止损数据。
  2007年我国股市点位达到顶点,然后进入漫漫熊市,一直到2015年的,这8年是一个相对完整的牛熊周期。设置止损的基金定投策略的收益,往往不如不止损的基金。正是这种不止损,拉低了我们定投的成本,在低位获得更多筹码。股市大跌的时候,我们应该做的是,是加仓、加仓、加仓,而不是停止定投。


  从上证指数2007年到2015年8年的止盈数据,我们又可以看到2007年-2015年这个牛熊周期,止盈收益远远高于不止盈。我们一直强调,基金定投是一场持久战,但不意味着我们把基金永远握在手里。如果我们熬过了熊市,而没有在牛市及时止盈赎回,那么我么可能会陷入新一轮的熊市亏损。所以,你可以根据自己的收益目标 ,及时止盈。其实30%50%也蛮不错的,如果是中小盘成长股,其实翻倍也不难。

  方法包括大盘点位、市盈率等方法,我通常会采用大盘点位的方式,简单便于执行。知名财经评论家水皮说过,3500点是大盘的价值中枢。那么,大盘3500点以下,我们可以放心定投,如果大盘跌破3000点,越跌越买,获得更多筹码。


  大盘3500点以上继续定投,4000点以上减少定投的金额,4500点以上可以考虑着手分批赎回了。大盘如果继续往上走,看他们狂欢就可以啦。基金定投长期投资才会见成效,亏损的时候不要停止定投,要坚持定投,甚至在跌幅较大的时候敢于加仓。牛市到来的时候,及时止盈,不贪恋市场的疯狂。

  基金定投通过时间平滑基金的风险,拉低基金的成本。所以,我们在选择基金的时候,应该选择标准差较大的基金,换句话说,就是波动较大的基金。这样的基金熊市跌得厉害,牛市涨幅较多,更能实现基金定投的目的。


  股神巴菲特从不向人推荐股票,却在不同场合推荐指数基金。虽然说指数基金更加适合美国的市场,但是国内市场指数基金的波动性大、永久性、费率低同样具有优势。实际上股票基金、混合型基金都可以作为定投的目标。

  基金定投通常需要5-7年,至少是3-5年,那么,我们有必要对基金做定期的检视与复盘,比较基金与同类基金或者上证指数之间的差距,是不是能够跑赢大盘。如果你选择的基金长期得不到提升,那么你就需要分析原因,是基金经理的问题,还是行业问题,亦或是黑天鹅事件避免沦为僵尸基金。


  基金检视的周期不能太短,短期毕竟影响因素太多,我觉得3个月、6个月都比较合适,这样可以通过一段较长的时间通盘考虑基金的整体情况。
  还有一点注意的是,选择一支基金以后就要持有一段时间,不要频繁的操作,可能光手续费就是一笔不小的开支了。

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