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保险公司如何使用保费?

保险公司收聚的社会闲置财富是如何进行保值和投资的?我国保险法是怎么规定保险公司的资金使用的?

【sky的回答(12票)】:

接着 @marvyn 的答案再补充点内容。

首先,保险公司收上来保费并不是全部都能进行资金运作搞投资的,简单来讲,人寿保险生意的会计模式是当人寿公司收到保单,名义上便圈出一个圈,作为负债准备金(比例不再详述)。而后,每年预算,支出佣金和人工、运营费用约15%,剩余85%便用于投资(按照某上市公司大致估算),题主关注的应该主要是这部分投资资金。下面就接着marvyn的答案再说点。

2012年6月,保监会下发了《保险资金运用拟发布规章及规范性文件(征求意见稿)》,由于意见稿包括13项主要内容,也就是业内所说的13条保险投资新政

这13项新的管理办法,分别在保险机构境外投资、债券投资、基础设施债权投资计划、股权和不动产投资、融资融券、金融衍生品交易、股指期货交易、委托投资管理、资产托管管理、资产配置管理、资产管理产品以及保险资金公平交易方面作出了新的规定。

7月19日,《保险资金投资债券暂行办法》成为保监会第一个公布投资细则,其中对债券投资种类和投资比例进行重新调整。9月初,保监会又发布了《保险资金投资股权暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》,从而正式对保险资金进行私募股权与不动产投资给予了政策上的支持。

2012年10月12日,保监会密集出台《关于保险资产管理公司有关事项的通知》、《保险资金投资有关金融产品的通知》、《基础设施债权投资计划管理暂行规定》、《保险资金参与股指期货交易规定》、《保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法》和《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》等系列文件。保险投资新政第二波落地,险资运作空间再次拓宽。

接下来还会有更多细则陆续出台,给保险资产管理“松绑”在一定程度上会提升保险资产利用率和投资收益率,也对保险资产管理者也提出了更高的要求,风险控制能力也需同步提升。于保险公司而言,还是机遇大于挑战。当然,投资回报高了,对保险消费者也是有益的。

文中所提到的投资新政细则全文等资料都可以在保监会网站查到,详见资金运用类政策法规:circ.gov.cn/web/site0/t

最后,引用中国人寿保险股份有限公司2012年中报的一段文字(更多见e-chinalife.com/news/go ),从中各位可以看出投资新政出台前保险资金的大致投资情况:

报告期内,定期存款比例由2011 年底的34.84%提升至37.66%,垫高组合收益率;把握债券市场波段机会,调整债券结构,提高信用债券配置比例,优化债券组合;应对权益市场持续低迷影响,适时把握市场震荡机会,股权型投资比例由2011 年底的12.17%降低至10.01%,降低权益类组合风险敞口。加大另类投资拓展力度,新增股权基金投资项目1 项,承诺投资金额20 亿元;新增基础设施债权计划项目6个,合同总金额45.1 亿元,平均预期收益率较高。

【一勺一勺池的回答(2票)】:

大神们都好专业!我来个简单基本的~

2009年修订的《保险法》第一百零六条规定:保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。

的资金运用限于下列形式:

(一)银行存款;

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三)投资不动产;

(四)国务院规定的其他资金运用形式。

资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。

总体来说,保险公司的投资跟基金、银行理财产品等的投资性质一样,其渠道的宽广程度取决于整个金融体系提供的市场有多大。但是,保险投资最大的特点在于注重安全和稳健。因此,保监会会对相对稳定的投资渠道规定一个下限,而对相对不稳健的股票等投资规定一个比例上限,甚至禁止某些投资。因此,保险公司的投资收益率没法达到很高的水平,保险业投资部门的工作压力也较小。当投资的实际收益率大于预定利率的时候产生的“利差益”将转化为利润。当前我国的趋势是逐渐放开各种投资渠道,在安全性的前提下追求回报。

【芸儿的回答(2票)】:

保险基金的来源是社会生产领域和社会消费领域不断流出的保险费,保险费流入保险基金这个蓄水池是连续不断的过程,在保险费源源不断流入的同时,保险基金的一部分以赔偿或给付的方式又不断地流回社会生产领域和社会生活领域,以满足这两个领域中因灾害损失或保险事故引起的补偿需要。保险基金的来源是社会生产领域和社会消费领域不断流出的保险费,保险费流入保险基金这个蓄水池是连续不断的过程,在保险费源源不断流入的同时,保险基金的一部分以赔偿或给付的方式又不断地流回社会生产领域和社会生活领域,以满足这两个领域中因灾害损失或保险事故引起的补偿需要。

利用保费流入与保险赔付之间的时间差,保险人将暂时闲置的部分保险基金以投资形式注入社会生产和社会生活过程,一方面扩大了生产规模和消费规模,另一方面在投资期满时不仅投资资金能够回流,而且还带回投资收益,使保险基金实现自身的保值和增值。

保险基金的运用根据基金的不同性质,用途和结构,遵循基金运用的安全性原则、收益性原则和流动性原则,合理选择投资对象:

1.购买债券,保险基金一般有一定比例用于购买国债、地方政府债券、金融债券和公司债券等。

2.投资股票,股票投资的特点是收益高,流动性好,风险大。

3.投资不动产,保险基金进行不动产投资一般是用于直接建造、购买并自行经营的房地产。房地产投资的特点是安全性好,收益高,项目投资额大,期限长,流动性差。

4.贷款,保险基金用于贷款是指向需要资金的单位或个人提供融资。

5.存款,保险公司将闲置资金存放于银行等金融机构。

除了上述运用形式外 还可用来投资各类基金、同业拆借、黄金外汇等。

【yangwalter的回答(1票)】:

我觉得主要分四个方面,第一个方面是用于保险理赔的准备金,一般在15%以上;第二个方面就是大型投资啦,注意是大型投资(投资资金庞大,收益稳定而且比较高)比如中国人寿投资天津滨海新区一次性投入200亿人民币,上文前辈提出的债券、股票等,但是中国的保险公司基本都有自己的投资子公司,所以都是自己人在操作很少借用第三方公司;第三个方面就是职工的收入和公司的开支了,这其实也是挺大的一块;第四个方面就是,,,,

【香港保险王舒韵的回答(0票)】:

简单说来,就是投资,股市房地产建造铁路基金大额存款...国内的投资渠道是有限的,为什么香港的分红险的回报率和国内的投连险差不多,还不是因为香港的投资可以走全世界,国内的就限制了,就算不限制,但是国内的投资经验和香港的随便一家公司都上百年历史的大型保险公司比起来,还是很缺乏经验的

【陈磊的回答(0票)】:

不请自来!一个初学者的所知道的一些内容!旨在分享,望各位大神多多指教!

上次有幸聆听本公司自家的资产管理公司的负责投资这块的一个大咖详细介绍过关于题主问题的一些内容的讲解!内容很多,绝大部分也是关于本公司的一些投资情况不方便公布!不过有一条是针对所有公司都适用的,那就是——你要想投资某个领域必须得有相关的牌照才有资格,并不是你有钱就可以!

一个常识,不知道有没有用。不过但凡有一点用也是好的吧!继续努力学习!??

【tangtim的回答(0票)】:

有自己的资产管理公司

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