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作为银行员工怎样构建自己的专业知识体系?

【Yoyo哥哥爱樱花的回答(151票)】:

总行年轻员工遇到的第一个大问题就是:理论和实际的严重脱节。

25岁年纪轻轻的你,作为一名应届毕业生来到了银行总部工作,意气风发,准备大干一场。

你有的是985、海外名校毕业、金融会计学硕士博士的高学历;你通过了CFA、FRM的考试;你还揣着CPA、ACCA的证书,有着坚实的理论知识。

但是

你没有坐过一天柜台却要去参与制定网点转型的规划

你没有办理过一次存取款业务却要去撰写柜面现金收付的操作指引

你没有站过一天大堂却要提交网点客户业务分流的研究报告

你没有发放过一笔个人房贷却要在贷审会上审议某房地产企业上亿的投资项目

你没有做过一笔业务授权却要去培训学院给全国柜员讲解业务办理风险要点

当这些沉重的任务落在你头上时,你按图索骥在书本中寻找答案,结果很可能是大相径庭,背道而驰。

你很难理解明明ATM这么好用为什么大娘们每个月取社保那天都要在网点排队通过柜台取款?

你很难理解按照经济周期理论房地产已经过热为什么依然倾向于给房地产公司贷款却不理睬大众创新万众创业的互联网新秀?

你很难理解明明网点人员不多排班困难却依然要坚持印章凭证分人保管操作和授权分离?

你很难理解明明这些偏远地区的农村网点年年亏钱为什么不裁撤?

所有的不理解都难以从书本中获得答案,这时的你,必须暂时忘掉理论知识,放下身段,做一个银行金融小白,从头学起。

怎么才能快速成长呢?我的建议是:

1、向基层员工学习!向基层员工学习!向基层员工学习!

既然你没有时间精力去把所有基层岗位都轮一遍,那作为总行员工的你,要尽可能多的利用机会向基层员工请教,特别是一线老员工,他们实际办理过太多的业务,见识过各种各样的客户、遇到过各种奇葩的事件,他们总结出的经验是最大的财富,并且他们大多都会无私的将这些经验和知识传授给你。你不好好珍惜还想干啥?

2、你可以多看,可以多问,可以多听,就是不要擅自做主!

作为天之骄子的你,起点很高,手法很低,几乎没有你能拿得准的事情,擅自做主极易犯错,说得直白点,刚上班的你懂个屁!所以凡事多请示领导,多请教老同事,如果有分行同事来咨询你问题,不懂的不要装懂,别怕丢脸,客客气气的把问题转给相关专家解答,事后自己再尽快搞懂。

3、多学政策、法规、制度

一行三会的网站应该经常去逛逛,行内分发的制度文件多找来读一下,特别是各类风险案例、警示案例要多留心,关键时刻能让你别掉进坑里。

4、去基层锻炼

现在很多银行总部员工也会安排基层锻炼和交流,时间有1年的也有两年的,在这个期间会让你多个部门多个岗位轮一遍,机会难得,好好利用,最好能实际为客户办几笔业务,运气好的可以拉几笔存款,跟着客户经理去企业调研,做做贷前贷后的调查审查,虽然时间不长,但都极为珍贵。

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评论区里有一些基层同事讲来自总行的政策和系统不贴近实际,水土不服。根据我个人的一些经验,由于我国地大物博,各地风土人情不一,别说南方和北方、东部和西部有差异,哪怕同一个省内的不同地级市差异都很大。所以总行制定的政策办法很难面面俱到,而且总行相关政策法规均由资深员工和领导多次审议评定后才会下发,新员工能起的作用较小,所以这个锅,不应该由新员工来背。

有一句说一句。

总行为啥要招没啥经验的应届生?我觉得主要还是潜力较大吧,毕竟学历高,素质高,理论基础好,年轻,虽然经验不足,但5年内基本上能补齐这一块,一旦补齐了,后劲很足,而且会成为创新变革的主力军,好的企业,是离不开高素质人才的。

【陈知青的回答(8票)】:

信贷岗位所要具备知识结构还是挺多的,所以要求知识面广,不一定要很深,但能掌握要点。首先,要了解宏观层面,这有利于趋势判断,能够知道国家政策动向对金融和实体经济影响;其次,要了解不同行业情况,可以先从手上的客户入手,对行业趋势、生产销售流程清楚明了,但同时也要明白“有倒闭的企业,但没倒闭的行业”这个道理,所以尽管行业不好,但也有好的企业,不能一概而论;第三、要多阅读,我个人认为对于信贷而言,哲学很有用,这有助于提高判断力,同时要多看各种传记,尤其历史人物,从中间有助于提高识人;第四、要对会计专业很熟悉,甚至要精通,因为企业不会给你真实报表,你得要看得明白哪里不真实,哪里有修饰,有时甚至要还原会计报表;第五、多看各种杂学,什么收藏啊、音乐啊、医学啊、红酒啊等等,这些能够为你提供谈资,同时也能装成很有文化的样子。总之,干信贷挺苦逼的,你得照顾好自己的胃和肝,但是干过信贷后再干其他岗位会容易些,至于金融市场之类的知识只要懂得原理就可以,一般金融专业毕业的人都没问题。

【李惠的回答(2票)】:

看到楼主的问题不禁想起来去年和我们总行的几次沟通。一次是某区的基建项目,师傅是从业30年的老客户经理,经办的平台贷款数不胜数,总行授信审批的小伙子愣是说这个地价评估不合理。。和我师傅一顿吵,最后上会办领导把小伙子一顿骂。。

还有一次总行资产管理得一个刚入行大学生突然打电话问我(我还在支行做客户经理)卖出资产的利息怎么算。。我也是醉了,资产是你们打包卖的,我又帮他算好,他来了一句,你说多少就是多少。

想想真是可怕,总行里如此多的员工连银行的基本业务都不懂,确在如此重要的岗位上。。

【猴哥哥的回答(2票)】:

怎么构建?去一线做业务啊!

干完营业室干大堂,然后零售知识就都掌握了。

干完营业室干对公,一般的公司业务知识就都掌握了。

拿着零售和对公的知识去营销客户,沟通交流营销的知识就学到了。

干完支行去分行,以前没见过的业务就都见到了。

这些都学会了,就可以去支行混个一把手试试,把管理的知识也学习到了。

这些都做了就海阔凭鱼跃了!

【PopeLeon的回答(6票)】:

借此梳理下自己在知乎学到的金融知识。

可以这样构建知识体系:

首先按照知乎正确的三观来认识人类的整个经济活动——整个经济是个大市场,市场一头(买方)是货币(信贷),另一头(卖方)是金融资产(商品、服务)。

围绕

  1. 市场

  2. 货币(信贷)

  3. 金融资产(商品服务)

这三个元素去搭建知识体系

1,市场:

(这是知识体系核心部分:了解经济的运行规则,知道了规则,才能参与到这个游戏里。)

理?解?宏?观?经?济?运?行?的?框?架——基于交易的理解方法,我的理解是,整个国家or世界的宏观经济是由货币(信贷)和金融资产(包括商品与服务)组成,比如QE了——货币多了——多了就贱了(不值钱了),对应的,资产价格就升高了。以此类推。这样以来,就能理解媒体报道中关于“用好增量,盘活存量”等政策。就能知道目前顶层的出牌方式以及风格。

详细内容:忘掉罗斯柴尔德,入门经济学前,需要先端正三观

2,货币(信贷)

货币是有价格的,表现在利率和汇率上,利率可以理解为货币在国内的价格,汇率可以理解为货币在国际市场的价格。其中利率和汇率还有一个利率平价原则。

详细内容:汇率和利率的关系?

如何理解利率平价理论(uncovered)中利率和汇率的关系?

接着是信贷,货币我们都知道,就是你兜里实实在在的毛爷爷,而信贷就是你的信用卡,还有企业的负债,以及政府发起的城投债。这一块,涉及有,银行的存款准备金、贷款利率、杠杆、国债利率等知识点,这部分掌握了,就能理解之前中央摸底地方债,正回购逆回购,降准等等。

3,金融资产(商品,服务)

这一块我不太了解,按我的理解来说,金融资产应该是“外汇,股票,商品,债券”四大市场,只是这四大市场,涉及的知识点都是不可计数的,在知乎看看股票这个话题下面的精华回答,学不完啊!然后除了四大市场,还有企业及政府所涉及的资产,比如私募股权房地产基金,比如现在正热的国企改革,都是金融资产这个题目下的知识。余额宝、信托等应该也算金融资产这个题目下面的。

答的不好,有不对的地方,还请多指导,最后感谢知乎的各位前辈,让我学到很多。

【Amon的回答(10票)】:

转发的,出处不详:

很多人打算做银行,问要看什么书,以下是较专业的回答:

第一阶段:

《税法》《会计学》《财务管理》《经济法》

第二阶段:

《莫生气》《佛经》《老子》《思想政治》《论持久战》

第三阶段:

《颈椎病康复指南》《腰椎间盘突出日常护理》《心脏病的预防与防治》《高血压降压宝典》《强迫症的自我恢复》《精神病症状学》

第四阶段:

《活着》

【夏不赖的回答(2票)】:

金融从业者,强答。

这就是我一直的怨念。

作为一个一直在基层工作的信贷员,其实最痛苦的就是执行上级所谓的新政策、使用上级的新系统。然而大部分所谓的新政策和新系统都并非是放之四海皆准的。当遇到不可操作性矛盾时,通过层层请示,答复是总行新开发团队研发的,而这个所谓团队,没有一个人有基层或者前台工作经验。那么就会出现上级风生水起,基层怨声载道,完不成计划被上级调度的莫名其妙的现状。

其实最简单的就是,每个新入职银行员工无论后台多深、背景多硬、学历多高,都去基层、去前台工作一年。这样你也见到基层状态了,也见过刁蛮的客户了,同理心也就有了,等再回去总部工作,就不再会是高高在上的老爷了。

无所指,仅表达自己不成熟的看法,勿重喷。

开晨会去了…

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